Что нужно чтобы стать страховым агентом

 

Человечество на протяжении всей истории пыталось выработать эффективные механизмы создания и использования необходимых резервов на случай неожиданных бедствий и потерь. Осознание того, что преодоление ущерба возможно только совместными усилиями, привело к формированию солидарных систем накопления материальных и финансовых ресурсов. Так возник институт страхования, который в условиях современного рынка приобрел не только экономическую, но и социальную функцию. Статья о брокерах и страховых агентах ОСАГО РСА. Вы узнаете, что это за профессии, сколько зарабатывают и какой процент получают от сделки, как заключить договор и стать сотрудником компании, в чем преимущества вызова на дом, как открыть свой филиал.

Содержание

Какую зарплату получают страховые агенты

Зарплата агента по страхованию напрямую зависит от количества заключенных сделок. Комиссионные выплаты составляют 10-25% от суммы, указанной в полисе. Начинающие сотрудники без опыта могут заработать 12-18 тыс. руб. Профессионалы со стажем получают намного больше. Их содержание доходит до 50-70 тыс. руб. в месяц. Наиболее опытные специалисты, имеющие за спиной десятилетия трудовой деятельности, зарабатывают до 150 тыс. руб. Агенты платят налоги с размера своего денежного содержания. Данная процедура происходит автоматически после отправки данных в бухгалтерскую систему.

Кто такие агенты или брокеры, что это за профессии?

Деятельность страховых агентов и брокеров регулируется ст. 8 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1. Эти субъекты осуществляют в интересах страховщиков или страхователей подбор компании или поиск клиента, оформление, заключение и сопровождение договора, внесение в него изменений, оформление документов при урегулировании убытков, консультации и взаимодействие со страховщиком.

Отличие заключается в том, что агент действует в интересах страховой компании и получает процент с продаж, а брокер занимается подбором для страхователей оптимальных условий и получает вознаграждение от них, сотрудничает с несколькими компаниями.

Страховым агентом могут стать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Брокером может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, их деятельность подлежит лицензированию. Кроме того, в соответствии с п. 6 ст. 8 брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.

Тем, кому интересно узнать о едином агенте ОСАГО и каковы особенности профессии для активных людей, мы предлагаем прочитать отдельную статью.

Как стать страховым агентом

На этом этапе развития проекта решаем каких объемов продаж хотим добиться в моторных видах (ОСАГО, КАСКО, ДАГО), а каких в других видах страхования (страхование имущества, ипотека, страхование жизни, страхование туристов, ДМС и так далее). Составляем первый предварительный бизнес план. Далее организовываем встречи со страховыми и подписываем агентские договора. Обратите внимание, что с самого начала работы страховым агентом (как физическое лицо), я рекомендую подписывать соглашения о сотрудничестве сразу с несколькими компаниями. Почему? Потому, что если вы меня не послушаете, вы завяжете весь бизнес на одну компанию и подвергните себя сильнейшей зависимости от ее финансового благополучия, самодурства и ошибок руководства конкретного филиала, а также продуктовой и ценовой политики компании в целом. Даже если повезет и первые 3-4 месяца условия сотрудничества будут чудесными, прекрасными и выгодными, то у вас все равно не будет гарантии, что эльдорадо продлится бесконечно. Ситуация может измениться в самый неподходящий момент. Страховая без подробных объяснений по своим внутренним, никому не понятным, причинам увеличит цены на добровольные виды страхования и вы не сможете ничего продать. Ничего — от слово совсем. Резкое снижение продаж страховая компания скорее всего сможет пережить, а вот вы наверное не сможете. Поэтому подписывайтесь сразу с несколькими.

Страховой агент -юридическое или физическое лицо действующее в интересах страховой компании. За свою работу агент получает деньги от страховой и не вправе получать какие-либо деньги от клиентов сверху.Если глубоко разобраться, то получается, что страховой агент это и есть страховая компания.

Вы можете сказать — постой Кирилл, но клиенты не могут получать страховые возмещения через агента, как же мы может их считать сотрудниками? Отличный вопрос. Но вы также не сможете получить возмещение и через отдел продаж страховой компании. Вопросами урегулирования убытков занимаются совсем другие люди. В последнее время агенты отличаются от штатных только тем, что у них может отсутствовать полномочия вписывать водителей в полисы ОСАГО. Но думаю как только измениться ситуация на рынке, а она изменится, то эти полномочия у агентов вновь появятся. В простонародье страховым агентом обычно называют бабушек и девушек, которые работают только с одной страховой компании. И мы видим, что агентами могут быть так же и юридические лица. А кто же такой тогда страховой брокер?

Этап 1. Выбор компании и заключение агентского договора

Прежде всего, необходимо определиться с направлением страховых услуг, которые вы будете продавать. Таких направлений всего два:

  1. Рисковое страхование (классические страховые программы, предполагающие выплату возмещения при наступлении страхового случая).
  2. Накопительное страхование или лайфовое страхование (инвестиционные продукты, сочетающие в себе классическое страхование и долгосрочные накопительные программы).

Почему с этим нужно определиться еще перед тем, как стать страховым агентом? Потому что в большинстве случаев эти направления страхования реализуются совершенно разными компаниями. При ориентации на рисковое страхование нужно выбирать компанию среди ведущих отечественных страховщиков, лидеров рынка тех услуг, которые вы планируете продавать. А при работе по накопительному страхованию лучше подойдут западные страховые компании, легально ведущие деятельность на территории вашей страны, поскольку там такие услуги более развиты, продуманы, да и более надежны.

При выборе, в какой компании стать страховым агентом, нужно ориентироваться на следующие параметры:

1. Надежность компании. Ее период пребывания на рынке, показатели финансовой отчетности, кредитные рейтинги. В любом деле бизнес-партнер должен быть, прежде всего, надежным, и работа страхового агента здесь не исключение.

2. Страховые продукты. Думая о том, как стать страховым агентом, необходимо выбирать ту компанию, продукты которой соответствуют потребностям ваших потенциальных клиентов. Например, если вы работаете в автосалоне — это должны быть услуги автострахования КАСКО и ОСАГО, работаете с недвижимостью — программы страхования недвижимости, работаете в медицине — программы страхования жизни и здоровья, и т.д.

3. Лидерство на рынке. Проще всего вам будет продавать страховые продукты тех компаний, которые являются лидерами рынка в нужной отрасли и имеют положительную деловую репутацию.

4. Размер комиссионных. Только после этого (а не в первую очередь!) необходимо среди уже отфильтрованных страховых компаний выбрать те, которые предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества в плане размера комиссионного вознаграждения за проданные продукты. То есть, те компании, сотрудничество с которыми потенциально даст вам наивысший уровень заработка.

5. Прочие условия сотрудничества. Необходимо также обратить внимание на прочие существенные условия сотрудничества по партнерской программе. Например, возможность пройти обучение за счет компании, если это вам необходимо, наличие каких-либо дополнительных бонусов при достижении определенных показателей продаж, перспективы карьерного и профессионального роста и т.д.

Правильный выбор компании для сотрудничества — хороший залог дальнейшего успеха в работе страховым агентом!

Фото 1

Работа по найму

Профессия страховой агент включена в "Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов". Агенту, принятому на работу по трудовому договору, выплачивается заработная плата за выполнение функциональных обязанностей.

Общий размер оплаты определяется самой компанией в зависимости от ее возможностей и квалификации специалиста. Конечно, если речь идет о крупной международной организации, то зарплата может быть весьма высокой. Но при этом выдвигаются соответствующие требования к компетенциям работника, его образованию и опыту работы.

Часто задаваемые вопросы Стать лицензированным страховым агентом

Часто задаваемые вопросы Стать лицензированным страховым агентом

Сколько времени нужно, чтобы стать страховым агентом?

Хотя два или четыре года, чтобы получить диплом колледжа, могут улучшить перспективы трудоустройства, во многих случаях можно стать страховым агентом после прохождения только предлицензионного курса, который может взять несколько дней.

Страховые агенты хорошо зарабатывают?

Согласно этим данным Бюро статистики труда: средняя годовая заработная плата для страховые агенты составила 48,150 10 долларов. Самые высокооплачиваемые XNUMX% страховые агенты зарабатывали более 116,940 10 долларов в год. XNUMX% самых низкооплачиваемых страховые агенты зарабатывал менее $ 26,120 в год.

Насколько сложен экзамен на получение страховой лицензии?

Тем не менее, прохождение оценка для всех Экзамены 70%, и использует экзамен Инструменты обучения могут помочь вам определить, нацелены ли вы на цель. перейти с первой попытки. Среднее экзамен-такер должен ожидать потратить около 35 на 40 часов на изучение перейти жизнь и здоровье страховой экзамен

Какие самые выгодные страховки продать?

Есть ряд различных видов страхование, здоровье, жизнь и имущественный ущерб - большие различия. Жизнь предлагает вам наивысший комиссия при новой продаже. Комиссии за продления очень малы.

Отличается ли страховой агент от страхового брокера?

Отличается ли страховой агент от страхового брокера?

Как страховые брокеры, так и страховые агенты выступают в качестве посредников между страховыми покупателями и страховщиками. Основное различие между страховым брокером и страховым агентом заключается в том, кого представляет каждый из них.

В то время как брокер представляет страхового покупателя, агент представляет одну или несколько страховых компаний.

Обязанности страхового агента ОСАГО

Все страховые компании описывают функционал будущего агента примерно одинаково:

  • Активный поиск клиентов (наработка собственной клиентской базы).
  • Консультирование клиентов, помощь в выборе страховых программ.
  • Проведение встреч, переговоров (выезды к клиентам).
  • Заключение договоров страхования, оформление документов.

Также учитывайте, что сегодня все полисы ОСАГО оформляются в специальных программах и распечатываются на принтере. Поэтому желательно уверенно пользоваться компьютером и интернетом. И помните, что вводить данные в компьютер нужно очень внимательно - если вы ошибетесь хотя бы на одну букву или цифру, полис ОСАГО придется переделывать.

Как построена работа страхового агента?

Чтобы стать страховым агентом, нужно пройти обучение на базе СК. Нужно детально изучить «продукт», а именно, условия ОСАГО и КАСКО, которые предлагает данная страховая фирма, документацию и способы взаимодействия с клиентами. Специалистов по страхованию могут готовить как индивидуально, так и в группах. В хорошей СК обучение занимает несколько недель, мелкие фирмы отводят на этот процесс всего несколько дней, поэтому их агенты недостаточно подготовлены.

В некоторых ВУЗах на юридическом и экономическом факультете есть специальность «страховой агент». Но, по большому счету, такое образование не так уж важно для успешной работы. Гораздо важнее перечисленные выше качества.

Какие обязанности возлагает страховая компания на своего представителя?

По сути, основа работы любого менеджера по продажам — это работа с клиентами и документами. Таким образом, можно выделить шесть основных обязанностей специалиста по автострахованию:

  • анализ спроса на продукты автострахования;
  • поиск потенциальных клиентов;
  • заключение договоров по ОСАГО и КАСКО;
  • заполнение и ведение сопроводительной и отчетной документации;
  • помощь клиенту в получении всей необходимой информации;
  • при возникновении страхового случая взаимодействие с сервисом, осуществляющим выплаты.

Следовательно, представитель страховщика работает по полному циклу: от поиска клиентов до сопровождения ситуации, предполагающей выплату клиенту. С одной стороны, это тяжелый труд, но при качественной работе оплата получается достойной.

Как страховому агенту получить стабильный доход?

Как говорилось выше, для стабильного дохода нужна наработанная клиентская база. Но большинство СК не предоставляют такую базу своим новым агентам. Удачным вариантом для новичка станет тот случай, когда сотрудник, который увольняется или уходит на повышение, передаст телефоны потенциальных клиентов.

Поэтому для специалиста по страхованию, как ни для кого другого, актуальна поговорка: «волка ноги кормят». Для поиска клиентов нужно использовать все возможные пути.

  1. Сообщить о своей работе всем родственникам, друзьям и знакомым.
  2. Заказать визитки с указанием рода своей деятельности и раздавать их при знакомстве в любой удобной ситуации.
  3. Сделать рекламу о себе, как о специалисте по страхованию, в соц. сетях, на сайтах, форумах.
  4. Стать автором блога о страховании автомобилей.
  5. Проводить презентации в офисах (по предварительной договоренности) и т.д.

Только комплексный подход позволит стать успешным страховым агентом. Основной минус специалиста по страхованию, который работает на дому, в том, он не имеет оклада. Его доход составляет 10–20 % от сделки. В первое время, не имея наработанной клиентской базы, новичок будет получать не больше 10–20 тыс. рублей в месяц. Через год успешной работы этот доход может возрасти до 50–100 тыс. в месяц.

Кроме того, следует понимать, что хороший доход станет реальностью только в том случае, если вы будете продавать полис с наибольшими вариантами страховых возмещений, то есть КАСКО, а не ОСАГО. Однако навязывание полиса КАСКО недопустимо — от слишком настойчивого агента клиенты быстро сбегают.
Фото 2

Основные задачи и виды страхования

Для успешной деятельности в той или иной экономической сфере необходимо понимание общих принципов ее функционирования и знание главных выполняемых функций. Страхование осуществляет накопление финансовых ресурсов с целью эффективного их использования для решения следующих важных задач:

  1. Возмещение ущерба, появившегося из-за неблагоприятных событий.
  2. Предоставление регулярной страховой помощи при достижении человеком определенного возраста или потери им трудоспособности (пенсионное обеспечение).
  3. Предоставление медицинской помощи.
  4. Сбережение и инвестирование накопленных средств.

Страхование может быть личным или имущественным, добровольным или обязательным. Его объектами выступают жизнь и здоровье человека, гражданская ответственность, имущество и материальные ценности. Это разнообразие определяет формирование соответствующих отраслей и систем страховой деятельности.

Успешная работа страховым агентом в каждой из них подразумевает владение определенным набором профессиональных знаний и навыков.

Что делает страховой агент?

Что делает страховой агент?

Страховые агенты продают и договариваются о страховании жизни, здоровья, имущества или других видов страхования для удовлетворения потребностей своих клиентов. Как страховой агент, вы можете работать в страховой компании, направлять клиентов к независимым брокерам или работать в качестве независимого брокера.

Как страховой агент, он развивает отношения с потенциальными клиентами через контакты и рекомендации. Эти отношения являются основой вашего бизнеса.

Вы можете создать постоянную клиентскую базу по многим каналам, включая рефералов, холодные звонки, электронную почту, социальные сети и почтовую почту. Вы также можете выступать перед группами на рабочих встречах или выступать публично на страховом мероприятии.

Помимо поиска новых клиентов, как страховой агент, вы должны поддерживать отношения с существующими клиентами. Ваша репутация страхового агента зависит от того, являетесь ли вы надежным первым контактным лицом, когда вашему клиенту необходимо подать иск или увеличить страховое покрытие в связи с важными жизненными событиями, такими как покупка нового автомобиля или рождение ребенка.

Страховые агенты должны оценить потребности своих клиентов и предложить планы, которые соответствуют критериям, а также финансовое состояние клиентов. Вы будете лучше понимать потребности и финансовые возможности своих клиентов, планируя встречи, определяя масштабы текущего покрытия и инвестиций и устанавливая долгосрочные цели.

В дополнение к определению потребностей клиентов вы также должны разработать план защиты, указав цены для немедленного покрытия и долгосрочных целей.

Маркетинг также играет важную роль в повседневных задачах страхового агента. Успешные страховые агенты внедряют маркетинговые стратегии для продвижения новых и действующих страховых полисов. Маркетинговая деятельность также имеет решающее значение для привлечения новых клиентов в ваше агентство.

Дополнительные обязанности страхового агента

  • Посещайте встречи, семинары и программы, чтобы узнать о новых продуктах и ​​услугах.
  • Рассчитать премии и установить способы оплаты.
  • Сообщать о ходе реализации инициатив заинтересованным сторонам.
  • Ведение учетных систем, баз данных и записей.
  • Контролировать страховые претензии
  • Удовлетворить ожидания клиентов, чтобы обеспечить удовлетворение страхового покрытия.
  • Постоянно узнавайте об отрасли и узнавайте о новых продуктах и ​​услугах.
  • Соблюдайте все требования политики.
  • Помогите клиентам разрешить любые претензии по поводу их страховки.
  • Настройка страховых программ для удовлетворения индивидуальных потребностей клиентов.
  • Убедитесь, что требования политики выполнены, включая заполнение соответствующих форм.
  • Осмотрите имущество, осмотрите его общее состояние и определите страховой риск.
  • Убедитесь, что вся документация заполнена и подана для установления страховых полисов.
  • Помогите клиентам заполнить страховые заявления, чтобы правильно выступить посредником между клиентом и страховой компанией.

Страховой агент: шаг за шагом

1. Обучение страховых агентов

Обучение страховых агентов обычно проходит непосредственно в страховой компании или у брокера, под руководством опытных кураторов. Молодые агенты могут заниматься как коллективно, так и индивидуально, все зависит от политики страховой компании. Обычно курс обучения длится несколько недель — этого времени вполне достаточно, чтобы овладеть всеми теоретическими секретами мастерства и «выйти в поле», тем более сейчас Инсури предоставляет участникам своего профессионального сообщества все условия для простой, быстрой и качественной работы абсолютно бесплатно!

Впрочем, по специальности «страховой агент» обучение проходит уже и в некоторых ВУЗах. Обычно это узкое направление на юридическом или экономическом факультете, ведь агент имеет дело и с документами, и с расчетами. Но, как уже было сказано, не обязательно иметь профильное образование, чтобы успешно работать в сфере страхования, в конечном счете заработок будет зависеть не от корочки в серванте, а от целеустремленности, решительности и изобретательности соискателя.

2. Карьерный старт страхового агента

Важное качество настоящего профессионала — позитивный взгляд на жизнь и желание добиться цели. В процессе работы неоднократно придется сталкиваться с отказами и даже грубостью, тут уж ничего не поделать — все люди разные, и принимать каждое резкое слово близко к сердцу не стоит.

СОСТАВЛЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ

Молодых специалистов волнует, как страховому агенту найти клиентов. На этот вопрос существует несколько ответов. Изредка компания может предоставить уже наработанную базу потенциальных страхователей, но это немыслимая удача, рассчитывать на которую не стоит.

Вариант чуть похуже, но все равно сказочный — база «горячих» звонков. Эти люди еще не приобрели ни одного полиса, но их номера дали клиенты компании, то есть товарищи уже предупреждены о возможном звонке и не воспримут его «в штыки».

Кроме того, каждый профессионал разрабатывает собственный метод поиска страхователей. Кому-то проще работать дистанционно — и он размещает рекламу в интернете на тематических форумах, другой предпочитает личное общение, делая ставку на свое обаяние, ему подойдет метод «обхода» потенциальных клиентов, презентаций и собраний. А кто-то активно увеличивает свою клиентскую базу, сотрудничая с Инсури.

3. Карьерный рост

Как стать страховым агентом — не вопрос, об этом мы говорили выше, дилемма в другом — как чего-то достичь в этой профессии и есть ли перспективы карьерного роста. У специалистов с высшим страховым образованием, изначально нацеленных на работу в офисе, в штате компании, продвижение по службе происходит достаточно быстро, а как обстоят дела с непрофессиональными агентами, совмещающими эту деятельность с какой-то основной работой? Поверьте, тоже вполне неплохо. Постепенно можно выбиться в кураторы групп, а там и основать собственную страховую компанию. Было бы желание.

Зарплата страхового агента

Фото 4

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.

Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.

Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.

Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.

Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.

Брокер или агент? Кем быть?

Мы сейчас говорили исключительно о физических лицах, так как страховой агент всегда действует как частный представитель юридического лица. Это одна крошечная единица огромного фронта страховых работ, можно сказать, стойкий оловянный солдатик-пехотинец. Немного другие функции выполняет страховой брокер — он в идеале должен представлять интересы не конкретного страховщика, а страхователя, рассматривая все возможные варианты приобретения полиса и предлагая наиболее выгодные и оптимальные.

Если говорить кратко и по существу, отличие формального характера только одно — брокер имеет официальный статус юрлица и должен пройти лицензирование. Стать агентом, конечно, гораздо быстрее и проще, зато брокер работает с большим количеством компаний и клиентов и чаще всего зарабатывает, соответственно, лучше. Кроме того, агент работает «на чужого дядю», хоть у него и нет непосредственного начальства, говорящего, что делать, а брокер — на себя, поэтому стимула стараться у него больше.

Страховой брокер: нюансы работы

Если никто не учит профессии «страховой брокер», как стать настоящим специалистом? Попросите совета на тематических форумах у более опытных товарищей, уже прошедших свой тернистый путь от стажера до крупного начальника и главы собственной страховой организации. Секретов успеха не так много, и мы их все перечисляли: трудолюбие, целеустремленность, вера в себя и победу.

Еще один важный момент — профессия страхового агента не требует никаких вложений, а при условии полной самоотдачи она сразу же начинает приносить доход, а чтобы открыть свое дело, тот есть стать страховым брокером , потребуются капиталовложения не меньше 10 тысяч долларов — и это только по самым скромным расчетам. Эти деньги пойдут на аренду офиса, оплату первых месяцев работы персонала (бухгалтер, секретарь, агенты), «раскрутку» компании, то есть рекламу.

Однако, брокер уже не «бегает» за клиентами, находя к каждому индивидуальный подход, становясь для своих страхователей и мамой, и папой, и лучшим другом в одном лице. Брокер сидит в офисе и ждет, пока клиенты сами к нему придут — но это не значит, что не нужно работать по базе клиентов и давать рекламу в местные СМИ.

Универсальный страховой брокер занимается всеми видами страхования, в отличие от компаний, которые могут специализироваться только на автостраховании или полисах ДМС. Сотрудничество с такой организацией выгодно всем — и клиентам, и страховщикам. Первые получают широкий ассортимент предлагаемых вариантов страхования, компаниям же не нужно самостоятельно искать страхователей.

Выбирайте свой путь

Рынок страхования очень многообразен, свою нишу на нем может найти каждый. Это только кажется что агентов и брокеров невероятно много и конкуренция высока, но действительно высокопрофессиональных специалистов — единицы. Не останавливайтесь на достигнутом, и вы добьетесь впечатляющих успехов, какой бы род деятельности ни выбрали.

Мы понимаем, как порой нелегко начинать работать! Именно поэтому Инсури охотно поможет вам сделать уверенные шаги на пути к званию «страховой агент» или «страховой брокер». Регистрируйтесь в нашем профессиональном сообществе и абсолютно бесплатно день за днем пользуйтесь в режиме онлайн всеми необходимыми «инструментами» страхового специалиста, развивайтесь и совершенствуйтесь! Расчёт, формирование коммерческого предложения клиенту, общение с коллегами, обмен опытом — все это вы получите на ИНСУРИ, не потратив ни копейки. Страхование — сфера, в которой можно реализовать свой потенциал и при этом неплохо заработать! Регистрируйтесь прямо сейчас и дерзайте!

Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?

Работа страхового агента связана с общением с самыми разными людьми, которых нужно убедить в целесообразности заключения договора. Поэтому представители этой профессии, должны быть прирожденными психологами. Помимо этого, они должны обладать такими личностными качествами, как:

  • коммуникабельность;
  • доброжелательность;
  • стрессоустойчивость;
  • внимательность;
  • дипломатичность;
  • толерантность;
  • ответственность;
  • аккуратность;
  • наблюдательность;
  • аналитический склад ума;
  • опрятность;
  • честность;
  • широкий кругозор;
  • дар убеждения;
  • пунктуальность;
  • способность четко и ясно сформулировать свою мысль;
  • хорошая память.

Невозможно качественно выполнять работу страхового агента и без знания страхового права. Ведь специалист должен объяснить клиенту тонкости нормативно-правовой стороны, рассчитать возможные риски, оценить юридическую сторону договора и предстоящих выплат.

Преимущества профессии страхового агента

Говоря о преимуществах профессии страхового агента, прежде всего, необходимо отметить свободный график работы. Благодаря этому специалист можно самостоятельно планировать свой рабочий день и степень нагрузки. При этом, частое общение с людьми развивает у специалиста все, что необходимо для социализации в обществе: психологическую устойчивость, неконфликтность, умение общаться, выстраивать отношения.

Нельзя не упомянуть и таком преимуществе данной профессии, как доступность. Дело в том, что несмотря на обширный багаж знаний, которым должен обладать специалист, освоить все премудрости страхового дела может практически каждый. И для этого совсем не обязательно иметь высшее образование. Было бы стремление и делание к саморазвитию и самообразованию.

Ну и конечно же, эту работу можно считать не только интересной, но и полезной. Ведь к страховым агентам обращаются преимущественно те люди, которым есть что застраховать (то есть, состоятельные). А это, как правило, влиятельные или знаменитые люди, знакомство с которыми может оказаться весьма полезным.

Преимущества и недостатки профессии

Фото 5

Основным положением в должностных обязанностях страхового агента является инициатива. В подавляющем большинстве случаев люди сами не задумываются об этой услуге, кроме случаев автострахования ОСАГО, которое является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Работник должен искать клиентов, независимо от того, это физические лица, коммерческие структуры или общественные организации.

Должностная инструкция страхового агента дает ему следующие преимущества:

  1. Свободный график работы. Он выстраивается исходя из того, какой контингент потенциальных клиентов запланировано привлечь к сотрудничеству. Если это организации — то обходить их лучше днем. Частных лиц целесообразно навещать вечером и в выходные дни.
  2. Прямая зависимость доходов от количества проданных полисов. Агент на дому может работать онлайн или выбрать живое общение. Эффективность деятельности оценивается по конечному результату.
  3. Широкий круг общения. Страховые агенты встречаются со многими интересными людьми, от которых могут получить интересную и поучительную информацию. Кроме этого? есть возможность попутешествовать, ознакомиться с достопримечательностями родного края.

Не зная, чем занимается уполномоченный СК, люди могут подумать, что суть его работы заключается в праздном гулянии по улицам и подъездам.

На самом деле, чтобы выполнить правила, установленные страховой компанией, ее представителю приходится испытывать на себе следующие невзгоды и лишения:

  • отсутствие твердых гарантий на хороший заработок. У большинства агентов он зависит от удачи и везения;
  • необходимость преодолевать большие расстояния, проводя агитационную работу среди жителей;
  • возможность нарваться на грубость и хамство, необходимость выслушивать неприятные слова, не имея права ответить взаимностью, так как человек является лицом компании.

Внимание! Принимая решение о работе страховым агентом, следует тщательно изучить плюсы и минусы профессии, а только потом принимать решение.

Личностные качества и требования к навыкам страхового агента

Для работы в страховании требуются всесторонне развитые люди, обладающие следующими чертами характера:

  1. Стрессоустойчивость. Необходимо сохранять самообладание в нервных и конфликтных ситуациях, невзирая на имеющиеся полномочия.
  2. Представительность. Первое впечатление о человеке складывается по его одежде, обуви, прическе и ухоженности. С неопрятной личностью никто не захочет иметь дела.
  3. Общительность. Человек должен уметь интересно, понятно и логично излагать требования страхового договора. При этом, нужно уметь слушать и слышать собеседника.
  4. Аналитические способности. Следует просчитывать результативность и целесообразность повторных визитов, чтобы не тратить на них время зря.
  5. Трудолюбие. Клиенты редко сами проявляют заинтересованность. Их нужно искать, убеждать и стимулировать. Чтобы выполнять свои обязанности качественно, нужно ходить, ездить, звонить, проявлять максимум фантазии и усердия.
  6. Находчивость и чувство юмора. Эти качества помогут с честью и выгодой выйти из любой затруднительной ситуации.
  7. Отличная память. Нюансы всех видов страховых услуг нужно держать в голове, а не рыться в портфеле в поисках нужного буклета. Следует хорошо помнить, что входит в тот или иной полис, суммы, сроки и прочие атрибуты сотрудничества.
Статья по теме: Зарплаты страховых агентов

Отдельно следует остановиться на том, что нужно знать страховому агенту. Человек должен хорошо разбираться в юриспруденции, финансах, последних изменениях в законодательстве. Не лишней будет и общая эрудированность, чтобы можно было поддержать разговор на любую тему.

Кто такой страховой агент

Профессия страховщик заключается в установлении делового, зафиксированного документально контакта между гражданином и страховой компанией. Представляя конкретную фирму, ее работник разъясняет, с какими возможными рисками может столкнуться человек, их последствия и трудность решения своими силами. Одновременно доводятся все преимущества сотрудничества со страховой компанией в материальном плане. Суть действующих программ заключается в том, что вложив немного, страхователь получает почти или полную сумму, соответствующую стоимости утраченного или поврежденного имущества.

Для того, чтобы понять, кто такой страховой агент, необходимо разобраться, какие предъявляются требования к отбору людей на данную специальность:

  1. Гражданин Российской Федерации.
  2. Ограничения по возрасту. Человек должен достичь совершеннолетия.
  3. Официальное сотрудничество с организаций, имеющей лицензию на подобную деятельность.
  4. Наличие трудовой и медицинской книжки, работа по трудовому договору.

По закону человек может устроиться на работу с зачислением в штат организации или осуществлять свою деятельность на основе контракта о нештатном сотрудничестве. При зачислении в списки фирмы доходы слагаются из зарплаты и процентов. Внештатный специалист живет только на комиссионные от заключенных сделок. Но он может трудиться на несколько компаний одновременно. Не следует путать агента с брокером, который представляет организацию, работающую по продвижению услуг нескольких СК.

Работа страховым агентом на дому заключается в общении с потенциальными клиентами по телефону или интернету. В ходе диалога страховщик предлагает услуги компании, раскрывает аспекты соглашения, правила возмещения ущерба и особенности сотрудничества. Договор заключается после того, как обе стороны приходят к консенсусу.

Статья по теме: Особенности архива для страховой компании

Особенности профессий брокера и страхового агента

Для начала немного о разнице в терминологии:

  • агент – частный предприниматель (физическое лицо); ищет заинтересованных в страховом продукте клиентов, заключает договоры.
  • брокер – физическое или юридическое лицо, выполняющее функции посредника между покупателем и продавцом ОСАГО, обладающим лицензией.

С учетом этих обстоятельств необходимо рассматривать их функции и требования к назначению.

Страховой агент действует от имени и по поручению страховой компании: он продает ее продукты, заключает договора, оформляет нужные документы, осуществляет прием страховых взносов.

Обязанности страхового агента ОСАГО

Во всех СК, включая сферу ОСАГО, функции агентов схожи. Представителю страховой фирмы необходимо:

  • активно искать клиентов, убеждая в целесообразности заключения полиса, поскольку приобретение полиса автогражданки – обязательное требование закона для каждого водителя;
  • заключать договора ОСАГО;
  • выступать в роли посредника между страховой организацией и страхователем;
  • выполнять пункты полиса и принимать страховые взносы;
  • анализировать особенности клиентской базы в зависимости от региональных условий;
  • доказывать выгодность сделки, акцентируя внимание на преимуществах доступных программ страхования;
  • выезжать на дом для заключения договоров или совершать сделку онлайн, с применением электронных ПТС;
  • при работе с клиентом учитывать особенности его реакции, восприятия, способность к запоминанию;
  • добиться взаимопонимания, чтобы заинтересовать клиента в последующем заключении договора ОСАГО;
  • оформлять бумаги при продаже автогражданки;
  • правильно исчислять страховые взносы, заключать полисы и отвечать за их сохранность;
  • информировать потребителя об особенностях предложений и условий стоимости страховки, в зависимости от выбранного продукта;
  • при возникновении страхового случая определять степень риска, с учетом обстоятельств происшествия;
  • оценивать потенциал риска страховой выплаты;
  • рассматривать жалобы клиентов при возникновении спорных ситуаций;
  • отслеживать нарушения исполнения условий, принимая меры по их устранению;
  • анализировать степень востребованности в регионе страховых услуг ОСАГО, с учетом отечественного и зарубежного опыта страховой деятельности;
  • взаимодействовать с представителями других организаций, работающими в сфере ОСАГО.

Обратите внимание! Договор ОСАГО заключается в электронном виде, с использованием специальной программы. Уровень владения компьютером и знание специфики работы в интернете особенно важны. Случайная ошибка при вводе данных станет поводом для заключения нового договора или обращения клиента в суд.

Чтобы стать страховым агентом, будущий работник обязан знать:

  • государственную документацию, регламентирующую вопросы страхования;
  • инструкции и положения по условиям страховой деятельности;
  • особенности различных страховых программ;
  • правовые основы страхового бизнеса в области ОСАГО, с учетом различий в регионах;
  • действующие условия страхования;
  • методы расчета страховых рисков с оценкой размера возмещения;
  • принципы действия рыночной экономики.

Чтобы успешно работать с клиентурой, от представителя страховщика требуются знания в области психологии.

Комиссия страхового агента

Размер комиссии агента изменяется, в зависимости от избранной платформы страхования. Наиболее распространенные из них:

  • Inguru – одновременно работает с шестью страховыми компаниями. Размер вознаграждения колеблется от шести с половиной до двадцати процентов, в зависимости от СК и региона;
  • – преимущество работы в этой платформе для агента – в высоких комиссионных выплатах, осуществляемых моментально после заключения договора, и возможность одновременной работы с пятью страховыми компаниями. Диапазон границ вознаграждения также зависит от страховщика и региона, колеблясь от восьми до двадцати девяти процентов;
  • – платформа предполагает работу с максимальным количеством страховщиков (семнадцать). Комиссия, с учетом фирмы и региона, составляет от четырех до двадцати четырех процентов;
  • – работает с девятью страховыми компаниями, оперативно осуществляющими страхование. На оформление полиса уходит до трех минут. Признана наиболее надежной и комфортной. Комиссия страховых взносов – от трех до двадцати четырех процентов;
  • СИБ – специализируется на ОСАГО; остальные направления в стадии разработки. Процент комиссионного сбора агентов колеблется в границах от четырех до пятнадцати процентов.
Успешный агент страховой компании – это, прежде всего, компетентный, владеющий исчерпывающими знаниями о продвигаемом страховом продукте и способах страховой защиты, специалист.

Заработная плата напрямую зависит от заключенных сделок. Средний заработок начинающих – около двадцати тысяч российских рублей. Работник со стажем зарабатывает до семидесяти тысяч. Средняя сумма – в пределах трехсот тысяч российских рублей.

Образование и опыт

От претендента на место страхового агента требуется наличие:

  • среднего, высшего или незаконченного высшего образования, принимаются студенты дневной формы обучения;
  • опыта общения с людьми;
  • высокой коммуникабельности;
  • устойчивости к стрессовым ситуациям.

Каждый соискатель, желающий стать представителем филиала ОСАГО, должен предоставить резюме с подробным описанием личных качеств, образования и опыта работы.

Новичков в сфере ОСАГО обучают. Курсы продолжаются три дня, без оплаты, дистанционным способом.

Прочие навыки и личные качества

Будущему страховому агенту необходимо обладать следующими навыками и качествами:

  • легкой обучаемостью;
  • восприимчивостью к усвоению информации;
  • умением находить общий язык в условиях холодного контакта;
  • мотивированностью;
  • знанием ПК и умением работать онлайн в компьютерных программах;
  • грамотно поставленной речью;
  • презентабельным внешним видом
  • способностью избегать стрессовых ситуаций.

Особый навык, желательный для страхового агента – умение работать с общей базой клиентуры, формируя личную.

Фото 5

Какие требования предъявляют к будущим агентам?

Никаких специфических навыков для того, чтобы стать специалистом, иметь не нужно. Страховым агентом могут стать даже люди без опыта в сфере страхования. Можно выделить несколько критериев, которые позволят стать эффективным агентом:

  • опыт работы с людьми;
  • желание работать с людьми;
  • опыт в активных продажах;
  • самодисциплина;
  • ответственность;
  • внимательность;
  • аккуратность;
  • уверенное владение ПК;
  • желание обучаться;
  • стрессоустойчивость;
  • желание развиваться в страховании;
  • нацеленность на результат.

Богатый опыт общения с людьми позволяет быстро находить контакт с клиентами, поэтому компания «Росгосстрах», например, отдает особое предпочтение преподавателям, продавцам, официантам, сетевикам, бывшим военным. Немаловажными факторами являются ответственность и самодисциплина — чтобы стать эффективным специалистом, надо уметь самостоятельно организовывать свое время.

Также, чтобы стать успешным агентом по автострахованию, важно уверенно владеть компьютером, это пригодится при оформлении полисов через программы страховых. К тому же, сейчас есть возможность часть полисов оформлять через интернет. При этом нет необходимости ездить на встречи с клиентами и в страховую за бланками, что сильно экономит время.

Страховым агентом может стать любое физическое лицо, которое достигло 18 лет. Главное — наличие документов, которые необходимы для оформления (паспорт РФ, ИНН, СНИЛС). Препятствием может стать только отказ службы безопасности — например по причине наличия судимостей по экономическим статьям. Помешать вам стать агентом автострахования также может наличие долгов, просроченных кредитов, а также судов с другими страховыми.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://gidpostrahovke.ru/karera/strahovym-agentam/strakhovoy-agent.html
  • https://uravto.com/strahovanie/osago/companies/kak-stat-strahovym-agentom.html
  • https://blog.multiacadem.ru/kak-stat-strahovyim-agentom-ili-brokerom/
  • https://fingeniy.com/kak-stat-straxovym-agentom/
  • https://businessman.ru/professiya-strahovoy-agent-trebovaniya-obuchenie-kak-stat-strahovyim-agentom.html
  • https://worldscholarshipforum.com/ru/%d0%bb%d0%b8%d1%86%d0%b5%d0%bd%d0%b7%d0%b8%d1%8f-%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d0%be%d0%b3%d0%be-%d0%b0%d0%b3%d0%b5%d0%bd%d1%82%d0%b0/
  • https://www.syl.ru/article/290640/kak-stat-strahovyim-agentom-osago-trebovaniya-k-pretendentu
  • https://rtiger.com/ru/journal/kak-stat-agentom-avtostrahovaniya-na-domu/
  • https://insuri.ru/articles/kak-stat-strahovim-agentom/
  • https://strahovkunado.ru/insur/kak-stat-strakhovym-agentom.html
  • https://fulledu.ru/articles/623_strahovoy-agent.html
  • https://avtojur.com/strahovanie/osago/kak-stat-strahovym-agentom
  • https://rtiger.com/ru/journal/kak-stat-agentom-avtostrahovaniya/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий