Где взять ипотеку с плохой кредитной историей

 

Даже с плохой кредитной историей есть шанс, что одобрят ипотеку. Мы подобрали несколько банков где могут выдать ипотеку, даже есть долги. Даже с плохой кредитной историей есть шанс, что одобрят ипотеку. Мы подобрали несколько банков где могут выдать ипотеку, даже есть долги.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере. Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.

Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.

Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.

Условия для получения

Желающий получить ипотеку должен обратиться с заявлением в банк. Заемщикам с плохой кредитной историей необходимо показать документы, свидетельствующие об уважительной причине просрочки.

При их отсутствии кредитное учреждение откажет в предоставлении ипотеки.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Для оформления ипотеки заемщику нужно предоставить банку гарантию возможности оплачивать ежемесячные платежи.

Это можно сделать, используя:

  • залоговое имущество;
  • помощь созаемщиков.

Банк также рассмотрит предложение по поручительству. Количество таких гарантов составляет 1-3 человека.

Ипотечный договор подписывается только после тщательного изучения информации о доходах заемщика и поручителей.

На вопрос как взять ипотеку с плохой кредитной историей есть исчерпывающий ответ – повременить с кредитом до улучшения финансового состояния клиента.

Неблагоприятная кредитная история становится следствием:

  • неоплаты предыдущих кредитов;
  • стесненности гражданина в деньгах.

Ипотечный кредит еще больше увеличит расходы заемщика.

Бюро кредитных историй функционирует на основании Федерального закона от г. № 218 «О кредитных историях». Организация призвана осуществлять контроль над заемщиками в плане наличия у них фактов неплатежеспособности в прошлом.

Необходимая информация выдается по запросу банков.

Возможны случаи, когда кредитное досье гражданина испорчено не по его вине – например, в случае, если заемщик оформил все документы на ипотеку, но в последний момент отказался подписывать договор.

Сотрудник банка за это время уже успеет передать в Бюро информацию о гражданине.

Отсутствие платежей свидетельствует о ненадежности заемщика:

  • даже без оформления ипотечного займа он уже числится в черных списках кредитной организации;
  • возможны случаи, когда по кредиту не в состоянии платить созаемщик гражданина, в такой ситуации основной должник также автоматически попадает в черный список банка.

Сотрудники иногда передают в БКИ информацию о неплатежеспособном гражданине. Затем в банк за ипотекой обращается его тезка.

Из Бюро поступает информация о плохой кредитной истории, хотя на самом деле обратившийся за ипотекой заемщик раньше мог вообще не пользоваться услугами кредитования.

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

  • официальное трудоустройство. Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;
  • уровень зарплаты. От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;
  • ликвидное имущество. Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;
  • если у вас есть депозит в каком-либо банке (желательно в иностранной валюте);
  • семейное положение. Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;
  • кредитоспособные поручители.

Что делает кредитную историю «плохой»

Для банка важно, чтобы ранее у заемщика не было проблем по платежам, и даже досрочное погашение займов рассматривается как негативный фактор.

Не должно быть и некоторых других обстоятельств, которые делают кредитную историю отрицательной:

  • открытый кредит с просрочкой;
  • просрочка дольше 120 дней;
  • недавняя процедура банкротства;
  • долги по исполнительным листам (с сайтов Службы судебных приставов);
  • несколько мелких просрочек (менее 30 дней) в течение года, 2 просрочки за 60 дней или более 1 за 90 дней.
Важно! Отсутствие кредитной истории также свидетельствует не в пользу заявителя. Хотя такая ситуация обычно не становится основанием для отказа.

На практике многие заемщики относятся к кредитным историям легкомысленно. Но информация, касающаяся каждого кредита, попадет в специальное досье. В обязанности любого банка входит передача таких сведений в БКИ.

Досье доступно для большинства банков и играет важную роль при одобрении кредитов.

В нем содержится информация о:

  • взятых ранее кредитах, в том числе с невыплатами и просрочками, с указанием их дат и размеров;
  • всех заявках во все банки:
  • поручительствах по чужим кредитным договорам;
  • банках, которые запрашивали данное досье.

У каждого кредитного учреждения свои критерии оценки. Для некоторых банков пара недель просрочки не становится основанием для отказа в выдаче ипотеки, но открытая просрочка по кредиту на момент обращения в банк будет препятствием для получения кредита в любом месте.

Поэтому рекомендуется заранее обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) за выпиской из своего досье. При первом обращении в течение 12 месяцев платить не нужно. Все следующие запросы будут платными.

Мало кто знает, где взять информацию из своего досье, поэтому обычному заемщику нужно зайти в единое бюро ЦККИ на сайте ЦБ, найти место расположения своей истории и сделать запрос. Не нужно забывать одновременно проверить свои долги в Службе судебных приставов.

В РФ действуют три БКИ:

  1. ОКБ. Основной партнер Сбербанка.
  2. НБКИ. Связан со всеми кредитными учреждениями.
  3. Эквифакс. Содержит все данные по товарным кредитам и сведения из МФО.
Внимание! Запрос в эти учреждения обычно платный. Поэтому некоторые банки могут послать запрос не во все, а только в 1 или 2. Это может сыграть на руку человеку с проблемами в кредитной истории.

Способ первый: Исправить кредитную историю

Способ первый: Исправить кредитную историю

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.

В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.

Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, то ситуация немного осложняется. В этом случае Вам нужно «с чистого листа» создавать имидж примерного заемщика и плательщика по кредиту.

Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек.  Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://epayinfo.ru/kredity/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html
  • http://cleanbrain.ru/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-2019
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий